Das Wohnungslücke in Kenia ist massiv, mit einem kumulierten Wohnungsdefizit von 2 Millionen Einheiten, das um 200,000 Einheiten pro Jahr wächst. Dieses Defizit ist hauptsächlich auf eine schnell wachsende Bevölkerung von 2.6% pro Jahr im Vergleich zum globalen Durchschnitt von 1.2% und eine hohe Urbanisierungsrate von 4.4% gegenüber einem globalen Durchschnitt von 2.1% zurückzuführen.
In der Folge ist es kein Wunder, dass bezahlbarer Wohnraum eine der Säulen in Kenias Big 4-Agenda ist. Die anderen Säulen sind Ernährungssicherheit, Produktion und erschwingliche Gesundheitsversorgung. Die Big 4-Agenda ist Teil von Kenias Vision 2030, die 2008 als kenianische Entwicklungsplanung für den Zeitraum 2008 bis 2030 ins Leben gerufen wurde.
Ziel war es, Kenia zu einem Industrieland mit mittlerem Einkommen zu entwickeln, in dem alle Bürger bis zum Jahr 2030 Zugang zu besseren Einrichtungen haben und die Lebensqualität verbessern können. Das Ministerium für Wohnungswesen schätzt das jährliche Gesamtangebot an Wohnraum auf 50,000 Einheiten . Über 80% des bestehenden Wohnungsangebots entfallen auf die Segmente mit hohem Einkommen und oberen bis mittleren Einkommen, nur 15% auf die unteren und mittleren und 2% auf die Bevölkerung mit niedrigem Einkommen.
Interventionen der Regierung
Gemäß der Big Four AgendaDie kenianische Regierung beabsichtigt, bezahlbaren Wohnraum für 8,000 bis 30,000 USD pro Einheit zu niedrigeren Zinssätzen von bis zu 5% und einer Option für längere Hypothekenlaufzeiten von bis zu 30 Jahren anzubieten. Ein solches Verkaufspreisziel würde bei Erreichung die Erschwinglichkeit erhöhen und es mehr Menschen ermöglichen, diese Einheiten zu kaufen.
Dies wirft zwei Hauptfragen auf, von denen die erste lautet: Können die Regierung oder private Entwickler oder eine Partnerschaft zwischen den beiden tatsächlich Häuser zu Kosten produzieren, die es ihnen ermöglichen, zu diesen niedrigen Preisen verkauft zu werden?
Die Antwort auf diese Frage ist nicht so eindeutig. Die Bauunternehmer müssen die Zusicherung haben, dass die Regierung diese Einheiten nach Fertigstellung aufnehmen wird, um das allgemeine Baurisiko zu minimieren. Das andere Problem ist die Finanzierung. Die von der Regierung und anderen privaten Einrichtungen geschaffenen Finanzierungsmodelle müssen geändert werden, damit private Akteure und Bauunternehmer solche Bauarbeiten rentabel finden können.
Die zweite Frage wäre für diejenigen, die sich qualifizieren, welches Unternehmen eine Hypothek zum vorgeschlagenen Zinssatz von 5.0% pro Jahr bereitstellen würde.
Wenn man den aktuellen Zustand betrachtet, wäre die Antwort keine. Der formelle Bankensektor ist eindeutig gescheitert, wenn es darum geht, Kredite zu Zinssätzen bereitzustellen, die es den meisten Kenianern ermöglichen würden, ein Eigenheim zu besitzen. Der in den meisten Finanzinstituten vorherrschende Zinssatz für Hypothekendarlehen liegt bei über 12%.
Infolgedessen versucht die Regierung, dies durch die Schaffung eines Sekundärmarktes zu ratifizieren Kenianische Hypothekenrefinanzierungsgesellschaft (KMRC), die voraussichtlich die Zinslücke bei Kreditinstituten sowie bei SACCOs schließen wird.
Der Eintritt von KMRC in diesen Markt wird voraussichtlich die Erschwinglichkeit für Hypothekensuchende sowie die Anzahl der Personen erhöhen, die sich für eine solche Einrichtung qualifizieren würden. Dies wird wiederum den primären Hypothekenmarkt und das Wohneigentum erweitern.
KMRC wird von der Regierung unterstützte Mittel beschaffen, wobei ein Teil des Geldes von der Weltbank kommt. Die Mittel werden auf 12 Banken verteilt, von denen jede etwa 4 Mrd. Ksh erhält. Es wird erwartet, dass KMRC Hypothekeninstituten eine Finanzierung in Höhe von 5% für die Weitervergabe von 7% an Hausbesitzer zur Verfügung stellt, die ein Bruttoeinkommen von weniger als 150,000 Ksh pro Monat verdienen.
Hypothekendarlehen werden im Rahmen dieses Programms auf 4 Mio. Ksh in der Metropolregion Nairobi (Nairobi, Kiambu, Machakos & Kajiado) und 3 Mio. Ksh begrenzt.
Die Regierung beabsichtigt, in den nächsten fünf Jahren 500,000 erschwingliche Wohnungen zur Verfügung zu stellen. Soziale 125,000, niedrige Kosten 225,000 und Hypothekenlücke 150,000 Einheiten.
Die Nachfrage nach qualitativ hochwertigem und erschwinglichem Wohnraum ist unbestreitbar, und mit der aufstrebenden Mittelschicht steigt auch die Notwendigkeit, Häuser zu besitzen. Wie können also Regierung und Privatsektor zusammenkommen, um diese offensichtliche und wachsende Nachfrage zu befriedigen und den Kenianern zu ermöglichen, ein Eigenheim zu besitzen und ihre Lebensqualität in dieser Hinsicht zu verbessern? Und wie können wir neue Technologien im Bausektor nutzen, um die Nachfrage schnell und effizient zu befriedigen?
